Artikel geschreven op 07 juli 2026
Veel huiseigenaren hebben een aflossingsvrije hypotheek. Jarenlang was dit een populaire hypotheekvorm, omdat je tijdens de looptijd alleen rente betaalt. Je lost niets af, waardoor de maandlasten relatief laag blijven. Daar staat tegenover dat de hypotheekschuld volledig open blijft staan. Aan het einde van de looptijd moet de lening worden afgelost of opnieuw worden gefinancierd. Juist daarom scherpen verschillende banken hun voorwaarden aan. Maar wat verandert er precies? En wat betekent dat als je plannen hebt om te verhuizen of de overwaarde van je woning te benutten?
Waarom veranderen de regels?
De Europese en Nederlandse bank maken zich al langer zorgen over hoge aflossingsvrije hypotheekschulden. Wanneer iemand met pensioen gaat, daalt het inkomen vaak. Ook kan de woning in de toekomst minder waard zijn dan verwacht. Daardoor is het niet altijd vanzelfsprekend dat een aflossingsvrije hypotheek opnieuw kan worden afgesloten.
Om die risico’s te beperken passen verschillende banken hun beleid aan.
Minder aflossingsvrij bij een nieuwe hypotheek
Bij veel banken mag het aflossingsvrije deel van een nieuwe hypotheek straks nog maximaal 30% van de marktwaarde van de woning bedragen of geldt een absoluut maximum van € 150.000.
Voor veel mensen verandert er niets zolang zij in hun huidige woning blijven wonen. De regels worden vooral belangrijk wanneer je:
- Verhuist naar een andere woning
- Een nieuwe hypotheek afsluit
- Je bestaande hypotheek wilt aanpassen
Heb je nu een grotere aflossingsvrije hypotheek? Dan kun je dat bedrag mogelijk niet volledig meenemen naar een volgende woning. Het resterende deel moet dan worden afgesloten als een hypotheek waarop je wel aflost. Dat zorgt meestal voor hogere maandlasten.
Wat betekent dit als je wilt verhuizen?
Vooral huiseigenaren met een grote aflossingsvrije hypotheek kunnen hiermee te maken krijgen.
Stel dat je nu € 200.000 aflossingsvrij hebt geleend. Bij een verhuizing is het mogelijk dat slechts € 150.000 opnieuw aflossingsvrij kan worden gefinancierd. Voor het overige bedrag kies je dan een hypotheekvorm waarbij je maandelijks aflost.
Dat kan invloed hebben op:
- Je maximale hypotheek
- Je maandlasten
- Het budget voor een volgende woning
Voor sommige huiseigenaren kan dit een reden zijn om voorlopig niet te verhuizen.
Vooral relevant voor oudere huiseigenaren
De veranderingen raken met name oudere woningbezitters. Zij hebben relatief vaak een aflossingsvrije hypotheek en beschikken regelmatig over een flinke overwaarde. Juist wanneer zij willen verhuizen naar een andere woning of hun hypotheek willen aanpassen, kunnen de nieuwe voorwaarden gevolgen hebben voor hun financieringsmogelijkheden. Dat betekent overigens niet dat de hele woningmarkt direct verandert. De beperkingen voor aflossingsvrije hypotheken worden al jarenlang stap voor stap ingevoerd.
Ook overwaarde opnemen kan duurder worden
Veel huiseigenaren gebruiken hun overwaarde voor een verbouwing, het verduurzamen van de woning, een schenking aan kinderen of om eerder te stoppen met werken.
Wanneer een verhoging van de hypotheek niet meer volledig aflossingsvrij kan worden afgesloten, stijgen de maandlasten. Daardoor kan het opnemen van overwaarde minder aantrekkelijk of zelfs niet haalbaar zijn.
Laat je mogelijkheden op tijd berekenen
Heb je plannen om te verhuizen? Of denk je eraan om de overwaarde van je woning te gebruiken? Dan is het verstandig om vooraf inzicht te krijgen in de financiële gevolgen.
Onze hypotheekadviseurs denken graag met je mee. Zij berekenen welke hypotheekvorm het beste past bij jouw situatie en laten zien wat de nieuwe regels betekenen voor jouw maximale hypotheek, maandlasten en woonplannen. Maak hier gemakkelijk en snel een afspraak.
