Een huis kopen in 2025 is voor veel jonge starters lastig. De woningprijzen zijn hoog en het is moeilijk om voldoende hypotheek te krijgen. Als ouder kun je je kind helpen bij de aankoop van een woning. Dat kan op verschillende manieren: van belastingvrij schenken tot een lening of het gebruiken van je overwaarde. In dit blog lees je hoe je jouw kind financieel kunt helpen bij het kopen van een huis in 2025, met oog voor de fiscale spelregels.
1. Belastingvrij geld schenken aan je kind
Een populaire en relatief eenvoudige manier om je kind te helpen is door een belastingvrije schenking te doen. Ook in 2025 geldt dat ouders jaarlijks een bedrag van € 6.713 belastingvrij mogen schenken. Is jouw kind tussen de 18 en 40 jaar? Dan kun je eenmalig gebruikmaken van een verhoogde belastingvrije schenking van € 32.195, die niet aan een specifieke woning gebonden is.
Let hierbij op dat je de jaarlijkse en eenmalige vrijstelling niet in hetzelfde jaar mag combineren. Schenk je méér dan het vrijgestelde bedrag, dan betaalt je kind schenkbelasting over het overschot. Het is verstandig om je goed te verdiepen in de mogelijkheden en voorwaarden. Meer hierover kun je terugvinden op de website van de Belastingdienst.
2. Een familiebanklening als alternatief
Wil je liever niet zomaar een groot bedrag schenken, maar toch je kind financieel helpen? Overweeg dan een familiebanklening. Hiermee leen je je kind een bedrag tegen een redelijke rente. Het voordeel hiervan is dat je kind de rente fiscaal mag aftrekken in box 1, mits de lening annuïtair of lineair wordt afgelost binnen maximaal 30 jaar.
Voor jou als ouder wordt het uitgeleende bedrag gezien als bezit in box 3. De ontvangen rente wordt hier echter niet belast. Dit maakt de familiebanklening fiscaal aantrekkelijk voor beide partijen, zolang alle afspraken duidelijk worden vastgelegd. Houd er wel rekening mee dat als je kind deze lening combineert met een reguliere hypotheek, de totale leensom binnen de wettelijke financieringsnormen moet vallen.
3. Slim combineren: schenken én lenen
Een nóg slimmer alternatief is een combinatie van schenken en lenen. Hoe dit werkt? Je leent je kind een bedrag onder de familiebankconstructie. Vervolgens schenk je jaarlijks een deel van de lening terug binnen de belastingvrije schenklimieten. Voor jouw kind biedt dit belastingvoordeel door de renteaftrek, terwijl jij als ouder controle houdt over de terugbetalingen.
Let op dat de lening en de schenking juridisch van elkaar gescheiden blijven. Als dit niet correct wordt uitgevoerd, loopt je kind het risico dat de Belastingdienst de renteaftrek afkeurt.
4. Borg staan: een duwtje in de rug
Sommige banken bieden ouders de mogelijkheid om als borg op te treden voor de hypotheek van hun kind. Dit betekent dat jij als ouder mede-aansprakelijk bent voor de lening. Voor de bank vormt dit extra zekerheid, waardoor je kind wellicht nét wat meer kan lenen.
Hoewel deze optie een uitkomst kan zijn, brengt het ook risico’s met zich mee. Zo worden jouw financiële situatie en draagkracht door de geldverstrekker beoordeeld. Bovendien kun je geen gebruik maken van voordelen zoals de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit maakt borg staan een optie om goed over na te denken.
5. Overwaarde benutten
Conclusie
Wil je meer weten over welke optie het beste past bij jouw situatie? Plan een vrijblijvend gesprek met een van onze hypotheekadviseurs. Benieuwd naar het woningaanbod? Bekijk direct ons aanbod en neem contact op met een van onze vestigingen.
